Portabilidade de crédito ganha agilidade e digitalização com o open finance

O Banco Central (BC) anunciou a inclusão do serviço de portabilidade de operações de crédito no open finance, o sistema financeiro aberto. A partir de fevereiro de 2026, os clientes poderão transferir empréstimos de uma instituição para outra de maneira mais rápida e totalmente digital, buscando juros menores ou prestações mais favoráveis.

A funcionalidade será lançada inicialmente para a modalidade de crédito pessoal. Nos meses subsequentes, o BC planeja estender a portabilidade via open finance para as demais modalidades de crédito disponíveis no mercado.

Processo menos burocrático e mais eficiente
Atualmente, o processo de portabilidade de empréstimos já existe, mas é amplamente criticado por ser burocrático e pouco eficaz. O novo modelo não substitui as regras vigentes, mas estabelece uma alternativa mais ágil, fundamentada no compartilhamento padronizado de dados entre bancos e fintechs.

O Banco Central afirmou, em nota, que a mudança visa eliminar as assimetrias de informação e as barreiras operacionais, tornando o processo muito mais eficiente. A principal mudança prática para o consumidor é a redução no prazo máximo de conclusão das operações, que passará de cinco para três dias úteis, desde que a solicitação seja feita dentro do ambiente digital do sistema open finance.

Aumento da concorrência e experiência digital
Toda a operação será realizada de forma totalmente digital, diretamente nos aplicativos das instituições financeiras. O BC avalia que essa automatização resultará na redução de erros e custos, e, o mais importante, ampliará o acesso dos consumidores a ofertas de crédito mais vantajosas.

O diretor de Regulação do BC, Gilneu Vivan, destacou que a proposta utiliza a infraestrutura já estabelecida do open finance para aumentar a concorrência no mercado de crédito.

“O que estamos fazendo é levar os benefícios do sistema para a portabilidade, com facilitação da troca de informações e melhor experiência para o cliente”, afirmou Vivan.

Lançamento gradual e próximos passos
A mudança foi formalizada pela Resolução Conjunta nº 15/2025, aprovada em 27 de novembro pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Antes do lançamento para o público em fevereiro de 2026, a resolução prevê a realização de testes restritos com a nova portabilidade.

Após o crédito pessoal, o cronograma de implementação gradual segue com:
Agosto de 2026: Início dos testes para o crédito consignado do setor público federal.

Novembro de 2026: Lançamento da modalidade de crédito consignado ao público.

Posteriormente, outras modalidades de empréstimo serão progressivamente incorporadas ao novo sistema digital de portabilidade. O BC e o CMN acreditam que a nova portabilidade digital aprofundará a integração entre as instituições e ampliará o alcance do open finance, focando na melhoria contínua da experiência do usuário.

Entenda o open finance
Também conhecido como sistema financeiro aberto, o open finance é a infraestrutura que permite aos clientes autorizarem o compartilhamento de seus dados financeiros entre diferentes instituições com segurança. Isso permite que o consumidor utilize seu histórico bancário para obter serviços personalizados em qualquer banco, movimente contas em plataformas distintas e acesse produtos mais vantajosos, com o objetivo principal de aumentar a competição no mercado. Com informações da Agência Brasil