Adeus burocracia: portabilidade de empréstimos agora é 100% digital via open finance

O sistema financeiro brasileiro acaba de dar um passo decisivo para aumentar a liberdade do consumidor. Coincidindo com o aniversário de cinco anos do open finance, entrou em vigor uma funcionalidade que permite transferir empréstimos entre bancos de forma totalmente eletrônica, diretamente pelos aplicativos de celular. A medida promete transformar um processo que antes era lento e desgastante em uma experiência ágil e transparente.

Tradicionalmente, realizar a portabilidade de uma dívida exigia paciência, podendo levar até 25 dias para ser concluída. Com a integração ao ecossistema do open finance, esse prazo despenca, garantindo que o cliente tenha mais poder de barganha para buscar taxas de juros menores e condições de pagamento mais vantajosas.

Foco inicial no crédito pessoal e queda nas taxas de juros
Nesta primeira etapa, o serviço contempla o chamado crédito “clean” — os empréstimos pessoais que não possuem consignação em folha. Segundo Ana Carla Abrão, presidente-executiva da Associação Open Finance Brasil, a ferramenta é uma arma poderosa contra os juros abusivos. Atualmente, as taxas para essa modalidade variam drasticamente, oscilando entre 4% e impressionantes 20% ao mês.

A expectativa é que a padronização das ofertas facilite a comparação direta. Ao visualizar claramente o custo total e a economia em cada parcela, o consumidor pode forçar uma competição saudável entre as instituições. O cronograma de expansão já está definido: a portabilidade para o crédito consignado do INSS deve chegar em novembro de 2026, com planos futuros de abranger até o mercado imobiliário.

Como funciona o processo na palma da mão
Para aproveitar a novidade, o correntista não precisa mais comparecer a agências físicas. O procedimento ocorre em poucos passos:

Início no destino: O cliente acessa o aplicativo do banco para o qual deseja transferir sua dívida.

Compartilhamento: No menu de crédito, autoriza-se o acesso aos dados via open finance.

Comparação real: O sistema exibe os contratos atuais e a nova proposta, permitindo comparar prazos e valores.

Assinatura digital: Após ler os termos, a formalização é feita por biometria, token ou SMS.

Prazo reduzido: O banco original tem até três dias para apresentar uma contraproposta e o processo final deve ser liquidado em até cinco dias úteis.

O amadurecimento do ecossistema financeiro
O open finance, instituído pelo Banco Central em 2021, já registra cerca de 100 milhões de consentimentos ativos, alcançando 30 milhões de brasileiros. A migração do modelo de open banking para um conceito mais amplo, que envolve investimentos e seguros, ganha agora um fôlego extra com a portabilidade.

Ao centralizar o controle das informações nas mãos do cidadão, o sistema não apenas simplifica a vida bancária, mas atua como um regulador natural do mercado, onde vence a instituição que oferecer o melhor serviço pelo menor preço. Com informações da Agência Brasil